Em um cenário de crescimento exponencial de fraudes financeiras, entender como se defender é fundamental.

A Realidade dos Golpes de Empréstimo

O Brasil vive uma epidemia silenciosa: os golpes de empréstimo. Nos últimos 12 meses, 15,5 milhões de consumidores foram alvos de fraudes, o que corresponde a 41% dos entrevistados em instituições financeiras. Em fevereiro de 2025, mais de 1,1 milhão de tentativas de fraude foram evitadas, um crescimento de 37,4% em relação ao ano anterior. Esses números revelam um panorama alarmante, em que mais de R$ 10 bilhões foram perdidos em 2024, aumento de 17% em comparação a 2023.

Metade dos brasileiros sofreu algum tipo de fraude no último ano e, entre essas vítimas, 54,2% registraram prejuízo financeiro. A combinação de tecnologia avançada e técnicas persuasivas dos golpistas exige que cada cidadão esteja atento e informado.

Tipos Mais Comuns de Golpes de Empréstimo

Os golpistas adaptam-se rapidamente ao ambiente digital, criando armadilhas sofisticadas. Conheça as táticas mais usadas:

• Falso empréstimo com depósito antecipado: ofrecem juros baixos e exigem taxas, seguros ou cadastro antes de liberar o valor prometido.
• Roubo de dados pessoais: solicitação de documentos e dados bancários para aprovar o crédito falso, usados depois para abrir contas fraudulentas.
• Empréstimo consignado fraudulento: contratação em nome de aposentados ou pensionistas sem autorização, seguida de pedido de devolução do valor.
• Portabilidade de crédito falsa: promessa de transferir dívida com condições melhores, mas, na verdade, criam novo contrato e desviam o dinheiro.
• Golpe do empréstimo para investimento: atraem aposentados e servidores públicos com promessas de alto rendimento e somem com o dinheiro.
• Fraude DECORE: voltada a empresários, exige pagamento para emissão de declaração de renda falsa.

Perfil das Vítimas

Alguns grupos são mais visados pelos criminosos:

Pessoas de 26 a 50 anos representam 59,5% das tentativas de fraude evitadas em 2025, enquanto idosos, aposentados e pensionistas são alvos constantes do golpe do consignado. As mulheres, que correspondem a 54% das pessoas endividadas no Brasil, também aparecem com maior frequência nas estatísticas de vítimas, especialmente em famílias de baixa renda.

Canais de Abordagem dos Criminosos

Os golpistas utilizam múltiplos meios para fisgar suas vítimas:

• Mensagens no WhatsApp com disfarce institucional, usando nomes de bancos e financeiras;
• E-mails e redes sociais com links para sites falsos que coletam dados;
• Ligações telefônicas e correspondência física solicitando documentos e pagamentos.

Sinais de Alerta: Como Identificar um Golpe

Reconhecer os indícios de fraude pode salvar seus recursos e sua reputação. Fique atento a:

• Juros muito abaixo do mercado que parecem irresistíveis;
• Exigência de pagamento antecipado para liberar o crédito;
• Ausência de análise de crédito, com oferta “para todos” sem checagem;
• Pressa excessiva para fechar negócio;
• Solicitação de documentos sensíveis por canais informais;
• Orientação para transferências via Pix em contas de pessoas físicas.

Estratégias de Prevenção e Autoproteção

Adotar medidas simples pode fortalecer sua defesa contra fraudes. Siga estas recomendações:

• Verifique a autenticidade da instituição no site do Banco Central antes de contratar qualquer serviço;
• Utilize apenas canais oficiais da empresa para enviar documentos;
• Nunca forneça senhas ou códigos de autenticação por telefone;
• Bloqueie e denuncie perfis e números suspeitos imediatamente;
• Monitore regularmente seu CPF/CNPJ em serviços de alerta antifraude;
• Não tome decisões sob pressão: consulte familiares ou especialistas.

Como Agir se For Vítima

Caso você seja vítima de um golpe de empréstimo, agir rapidamente é essencial para minimizar danos:

Registre um Boletim de Ocorrência e notifique imediatamente a instituição financeira envolvida, solicitando o bloqueio da operação. Procure órgãos de defesa do consumidor, como Procon e Banco Central, e utilize plataformas eletrônicas de denúncia, como o portal gov.br. Quanto mais cedo você agir, maiores as chances de reverter transações e recuperar valores.

Canais Oficiais e Legislação de Proteção

Instituições e leis estão à disposição do consumidor:

O Banco Central publica alertas regulares e mantém canais para consulta de operações suspeitas. A Febraban oferece guias e orientações, enquanto Serasa e SPC Brasil disponibilizam sistemas de monitoramento de crédito. A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) reforça a segurança sobre tratamento de informações pessoais.

Tabela Comparativa – Tipos de Golpes

Reforçar a prevenção e compartilhar informações é responsabilidade de todos. Mantenha-se vigilante, informe sua rede de contatos e contribua para um ambiente financeiro mais seguro. Dessa forma, você e sua comunidade estarão mais protegidos contra as armadilhas dos golpistas.